Cómo usar el glosario para el examen
Busca el término en español y mira cómo se dice en inglés. En el examen puedes cambiar a inglés en cualquier momento[1], así que conviene reconocer los dos.
De dónde salen los términos en español
El bosquejo de contenido vigente entró en vigor el 1 de septiembre de 2026, y también se publica en español (Bosquejos de contenido #124402).[2] El glosario usa sus palabras. Cuando el español de todos los días es otro, la definición lo dice.
| Español | Inglés | Qué quiere decir |
|---|---|---|
| póliza | policy | El contrato de seguro por escrito entre la compañía de seguros y el dueño de la póliza. |
| compañía de seguros | insurer | La compañía que emite la póliza y se compromete a pagar los beneficios. También se dice «aseguradora». |
| asegurado | insured | La persona cuya vida cubre la póliza; el beneficio se paga cuando esta persona fallece. |
| dueño de la póliza | policyowner | La persona o entidad que es dueña de la póliza y tiene sus derechos, como nombrar al beneficiario; puede ser o no el asegurado. |
| solicitante | applicant | La persona que llena y firma la solicitud para comprar el seguro. |
| beneficiario | beneficiary | La persona o entidad nombrada en la póliza para recibir el beneficio por causa de muerte. |
| prima | premium | La cantidad que paga el dueño de la póliza para mantenerla en vigor. |
| beneficio por causa de muerte | death benefit | La cantidad que la compañía paga al beneficiario cuando fallece el asegurado. |
| monto nominal | face amount | La cantidad de cobertura que aparece en la carátula de la póliza. En el uso diario también se dice «suma asegurada». |
| valor en efectivo | cash value | La parte de ahorro de una póliza permanente, que crece con el tiempo y se puede usar para un préstamo o un retiro. |
| valor de rescate en efectivo | cash surrender value | La cantidad que recibe el dueño si entrega la póliza a cambio de dinero, después de cargos de rescate y préstamos. |
| cobro de rescate | surrender charge | Un cargo que la compañía cobra cuando se saca dinero de una póliza o anualidad en sus primeros años. En las guías de anualidades del Departamento: «cargo de rescate». |
| rescate | surrender | Entregar la póliza a la compañía a cambio de su valor de rescate en efectivo, lo que termina la cobertura. |
| caducidad | lapse | El fin de una póliza porque no se pagó una prima antes de terminar el período de gracia. En las guías del Departamento se dice que la póliza «se anula» o «se cancela». |
| en vigor | in force | Se dice de una póliza cuya cobertura está activa porque las primas están pagadas. También se dice «vigente». |
| reclamación | claim | La petición a la compañía para que pague un beneficio de la póliza. |
| comprobante de fallecimiento | proof of death | El documento, por lo general el acta de defunción, que la compañía necesita para pagar una reclamación por muerte. |
| recaudos | proceeds | El dinero que paga una póliza, como el beneficio por causa de muerte. Es el término del bosquejo; en el uso diario se dice «el pago del seguro». |
| riesgo | risk | La posibilidad de una pérdida; en el seguro de vida, la posibilidad de que el asegurado fallezca mientras tiene cobertura. |
| agente | agent | Una persona con licencia del estado para vender, ofrecer o negociar seguros en nombre de una compañía. |
| corredor | broker | Una persona con licencia que vende seguros de varias compañías. |
| cobertura | coverage | La protección que da la póliza. |
| cotización | quote | Un cálculo de la prima para cierta cantidad y tipo de cobertura. |
| patrimonio | estate | Todo lo que una persona tiene al morir; si no hay beneficiario vivo, el beneficio se paga a él. |
| heredero | heir | La persona que recibe bienes del patrimonio de alguien. |
| acreedor | creditor | La persona o compañía a la que se le debe dinero. |
| prestamista | lender | La persona o compañía que presta dinero. |
| deudor | debtor | La persona que debe dinero de un préstamo. |
| tabla de mortalidad | mortality table | Una tabla que muestra cuántas personas de cada edad se espera que fallezcan cada año; se usa para calcular el precio del seguro de vida. |
| costo del seguro | cost of insurance | El cargo por la protección de seguro en una póliza de vida universal, que se toma del valor en efectivo. |
| fecha de emisión | issue date | La fecha en que la compañía emite la póliza; plazos como el de incontestabilidad suelen contarse desde ella. |
| fecha de madurez | maturity date | La fecha, fijada en la póliza, en que la póliza llega a su madurez y paga su valor. En el uso diario: «fecha de vencimiento». |
| seguro de vida permanente | permanent life insurance | Un seguro de vida hecho para durar toda la vida del asegurado y acumular valor en efectivo, como el ordinario de vida o el universal. |
| Productos tradicionales del seguro ordinario de vida | Traditional whole life products | Las pólizas permanentes clásicas, con primas fijas, beneficio garantizado y valores en efectivo garantizados. |
| Seguro ordinario de vida | Ordinary whole life | Seguro de vida entera con primas niveladas que se pagan durante toda la vida del asegurado (o hasta una edad avanzada) y cobertura de por vida. En el uso diario: «seguro de vida entera». |
| Seguro de vida de paga limitada | Limited-pay life | Cobertura de vida entera de por vida, con primas que se pagan solo cierto número de años o hasta cierta edad. |
| Seguro de vida de prima única | Single-premium life | Seguro de vida entera que se compra con una sola prima pagada al principio. |
| Productos de seguro de vida por intereses/sensibles/ajustables al mercado | Interest/market-sensitive/adjustable life products | Pólizas permanentes cuyo valor en efectivo, prima o beneficio pueden cambiar según las tasas de interés, el mercado o lo que decida el dueño. |
| Seguro de vida universal | Universal life | Seguro permanente con primas flexibles y beneficio ajustable; el costo del seguro se toma del valor en efectivo. |
| Seguro ordinario de vida variable | Variable whole life | Seguro de vida entera con primas fijas cuyo valor en efectivo se invierte en subcuentas que elige el dueño, así que puede subir o bajar. |
| Seguro de vida universal variable | Variable universal life | Vida universal con primas flexibles cuyo valor en efectivo se invierte en subcuentas; el riesgo de la inversión lo asume el dueño. |
| Seguro de vida ordinario sensible a intereses | Interest-sensitive whole life | Seguro de vida entera cuyo valor en efectivo o prima refleja las tasas de interés actuales de la compañía y no solo una tasa fija. |
| Seguro de vida indexado | Indexed life | Seguro permanente cuyo interés acreditado está ligado a un índice del mercado, por lo general con un límite máximo y un mínimo. |
| subcuenta | sub-account | Una opción de inversión dentro de una póliza o anualidad variable, invertida en acciones, bonos o ambos. |
| cuenta separada | separate account | La cuenta de la compañía, separada de sus fondos generales, donde están las inversiones de los productos variables. |
| tasa de interés mínima garantizada | guaranteed minimum interest rate | La tasa de interés más baja que la compañía promete acreditar, pase lo que pase con las tasas actuales. |
| garantía de seguro sin vencimiento | no-lapse guarantee | Una característica de la vida universal que mantiene la póliza en vigor aunque se acabe el valor en efectivo, si se pagan a tiempo las primas requeridas. |
| Seguro de vida de término | Term life | Seguro de vida que cubre un período fijo y paga solo si el asegurado fallece en ese período; no tiene valor en efectivo. El Departamento también dice «seguro de vida a término»; en el uso diario, «seguro temporal». |
| Nivelado | Level term | Seguro de término cuyo beneficio se mantiene igual durante todo el plazo. |
| Decreciente | Decreasing term | Seguro de término cuyo beneficio va bajando durante el plazo; se usa a menudo para cubrir el saldo de un préstamo. |
| Devolución de primas | Return of premium | Una póliza de término o un endoso que devuelve las primas pagadas si el asegurado sigue vivo al final del plazo. |
| Renovable anualmente | Annually renewable term | Seguro de término que se renueva cada año sin probar buena salud, con una prima que sube con la edad. |
| Renovable | Renewable | Una característica del seguro de término que permite extender la cobertura otro plazo sin probar buena salud. |
| Convertible | Convertible | Una característica del seguro de término que permite cambiar la póliza por un seguro permanente sin probar buena salud. |
| término creciente | increasing term | Seguro de término cuyo beneficio aumenta durante el plazo. |
| seguro dotal | endowment | Una póliza que paga su monto si el asegurado fallece en un período fijo, o al dueño si el asegurado sigue vivo al final. |
| Anualidades | Annuities | Contratos con una compañía de seguros que acumulan dinero o pagan un ingreso, a menudo de por vida; protegen contra quedarse sin dinero en la vejez. |
| anuitante | annuitant | La persona en cuya vida se basan los pagos de la anualidad. |
| Primas únicas y flexibles | Single and flexible premium | Una anualidad que se compra con un solo pago (prima única) o con pagos de cantidades y fechas variables (prima flexible). |
| anualidad inmediata | immediate annuity | Una anualidad que empieza a pagar un ingreso poco después de comprarla, muchas veces con dinero de una sola suma. |
| anualidad diferida | deferred annuity | Una anualidad que acumula valor durante años antes de que empiecen los pagos. |
| anualidad fija | fixed annuity | Una anualidad que acredita por lo menos una tasa de interés mínima garantizada; el riesgo de la inversión lo asume la compañía. |
| anualidad variable | variable annuity | Una anualidad cuyo valor depende de las subcuentas que elige el dueño; es un valor bursátil y el riesgo de la inversión lo asume el dueño. |
| Indexado | Indexed annuity | Una anualidad cuyo interés está ligado a los cambios de un índice del mercado, dentro de los límites del contrato. El Departamento dice «anualidad indexada». |
| porcentaje de participación | participation rate | La parte del aumento del índice que se usa para calcular el interés que se acredita a una anualidad indexada. |
| límite de la tasa de interés | cap rate | Lo máximo de interés que un producto indexado acredita en un período, por mucho que suba el índice. |
| Acumulación y periodos de anualidad | Accumulation and annuity periods | Las dos fases de una anualidad: acumular valor (acumulación) y pagarlo (período de anualidad o de pago). |
| fase de acumulación | accumulation phase | El período en que el dinero pagado a una anualidad gana intereses o rendimientos. |
| fase de pago | payout phase | El período en que la anualidad le paga ingresos al anuitante; también se llama anualización. |
| anualización | annuitization | Convertir el valor de la anualidad en una serie de pagos regulares. |
| Opciones de paga de beneficios | Payout options | Las formas en que una anualidad puede pagar, como solo de por vida, de por vida con período cierto, o conjunta y de sobreviviente. |
| opción de vida solamente | life-only option | Pagos de la anualidad mientras viva el anuitante, sin nada para los herederos después de su muerte. |
| vida con período cierto | life with period certain | Pagos de por vida; si el anuitante fallece antes de que termine un período fijo, el beneficiario recibe los pagos hasta que termine. |
| opción conjunta y de sobreviviente | joint and survivor option | Pagos que siguen mientras viva cualquiera de dos personas. |
| opción de reembolso | refund option | Una forma de pago que devuelve al beneficiario la parte del dinero invertido que no se había pagado cuando fallece el anuitante. |
| cargo de rescate | surrender charge (annuity) | Una penalidad que cobra la anualidad por retiros en sus primeros años; por lo general baja cada año hasta que termina el período de rescate. |
| retiro libre de cargos | free withdrawal | La parte del valor de una anualidad que el contrato deja retirar cada año sin cargo de rescate. |
| Planes combinados y variaciones | Combination plans and variations | Pólizas que combinan características o cubren más de una vida, como el seguro mancomunado y el de sobreviviente. |
| Seguro de vida mancomunado (primero en morir) | Joint life (first to die) | Una póliza que cubre a dos o más personas y paga cuando fallece la primera. |
| Seguro de vida de sobreviviente (el segundo que fallezca) | Survivorship life (second to die) | Una póliza que cubre a dos personas y paga solo cuando fallece la segunda. |
| seguro de gastos funerarios prepagados | prepaid funeral insurance | Un seguro que paga los gastos del funeral. |
| Endosos de las pólizas | Policy riders | Agregados a la póliza que añaden, cambian o limitan sus beneficios, por lo general con una prima adicional. El Departamento les dice «cláusulas adicionales»; en el uso diario también «rider». |
| Exoneración de la prima | Waiver of premium | Un endoso por el que la compañía paga las primas si el asegurado queda discapacitado según la definición de la póliza. El Departamento dice «exención del pago de la prima por discapacidad». |
| exoneración de deducción mensual | waiver of monthly deduction | La versión para vida universal de la exoneración de la prima: no se cobran los cargos mensuales mientras dure la discapacidad del asegurado. |
| Asegurabilidad garantizada | Guaranteed insurability | Un endoso que permite comprar más cobertura en ciertas fechas o eventos de la vida sin probar buena salud. El Departamento dice «seguro garantizado». |
| Beneficio al pagador | Payor benefit | Un endoso, común en pólizas para niños, que deja de cobrar las primas si el adulto que las paga fallece o queda discapacitado. |
| Muerte accidental | Accidental death | Un endoso que paga una cantidad adicional, muchas veces igual al monto de la póliza, si el asegurado fallece por un accidente. |
| muerte accidental y desmembramiento | accidental death and dismemberment | Un endoso que paga por muerte accidental y también una cantidad fija por la pérdida accidental de extremidades o de la vista. |
| doble indemnización | double indemnity | Un beneficio por muerte accidental que paga el doble del monto cuando la muerte es accidental. |
| Endosos de término | Term riders | Un seguro de término que se agrega a una póliza permanente para aumentar la cobertura por un tiempo. El Departamento dice «seguro de vida a término adicional». |
| Otros asegurados | Other insureds | Un endoso que cubre a otra persona, como el cónyuge o un hijo, en la misma póliza. |
| endoso para el cónyuge | spouse rider | Cobertura de término para el cónyuge del asegurado, agregada a la póliza. El Departamento dice «cláusula de enmienda conyugal». |
| endoso para hijos | children's rider | Cobertura de término para los hijos del asegurado, agregada a la póliza. El Departamento dice «cláusula de enmienda para hijos». |
| Cuidados a largo plazo | Long-term care rider | Un endoso que adelanta parte del beneficio para pagar cuidados a largo plazo. |
| Discapacidad | Disability income rider | Un endoso que paga un ingreso si el asegurado queda discapacitado. |
| Costo de vida | Cost of living rider | Un endoso que aumenta la cobertura con el tiempo para seguir el ritmo de la inflación. |
| Beneficios acelerados por muerte | Accelerated death benefits | Una disposición que paga parte del beneficio mientras el asegurado vive, si tiene una enfermedad que califica. El Departamento dice «beneficio acelerado por causa de muerte». |
| enfermedad terminal | terminal illness | Una enfermedad que se espera cause la muerte dentro de un plazo limitado que indica la póliza o la ley. |
| Disposiciones y opciones de la póliza | Policy provisions and options | Las cláusulas normales de una póliza y las opciones que le da al dueño. |
| Contrato entero | Entire contract | La disposición de que la póliza, junto con la solicitud adjunta, es todo el acuerdo; nada fuera de ella cuenta. |
| Cláusula de seguro | Insuring clause | La cláusula que dice la promesa básica de pago de la compañía: a quién y en qué condiciones. |
| Período de revisión | Free look | Un plazo después de la entrega en que el dueño puede devolver la póliza y recibir todas las primas. En la parte de Texas del bosquejo se llama «periodo de prueba», y el Departamento dice «período de prueba gratis». |
| Contraprestación | Consideration | Lo que da cada parte en un contrato: el dueño, la solicitud y la prima; la compañía, su promesa de pagar. Es un término legal; en el uso diario se diría «lo que se da a cambio». |
| Derechos del dueño | Owner's rights | Los derechos del dueño de la póliza, como nombrar beneficiarios, pedir préstamos, escoger opciones y ceder la póliza. |
| Designación de beneficiario | Beneficiary designation | El nombramiento, por el dueño, de quién recibirá el beneficio. |
| beneficiario primario | primary beneficiary | La primera persona nombrada para recibir el beneficio. |
| beneficiario contingente | contingent beneficiary | La persona que recibe el beneficio si el beneficiario primario ya falleció. |
| beneficiario revocable | revocable beneficiary | Un beneficiario que el dueño puede cambiar en cualquier momento sin su consentimiento. |
| beneficiario irrevocable | irrevocable beneficiary | Un beneficiario que no se puede cambiar, ni reducir sus derechos, sin su consentimiento. |
| Desastre común | Common disaster | Una disposición que, si el asegurado y el beneficiario primario mueren en el mismo accidente, supone que el beneficiario murió primero, para que el dinero pase al beneficiario contingente. |
| Beneficiarios menores de edad | Minor beneficiaries | Niños nombrados como beneficiarios; como un menor no puede recibir el dinero directamente, por lo general lo maneja un tutor o un fideicomiso. |
| Designación por clase | Designation by class | Nombrar a un grupo como beneficiarios, por ejemplo «mis hijos», en vez de nombrar a cada persona. |
| por cabeza | per capita | Una forma de repartir el beneficio por partes iguales entre los beneficiarios que están vivos. |
| por estirpe | per stirpes | Una forma de repartir el beneficio para que la parte de un beneficiario fallecido pase a sus descendientes. |
| Pago de primas | Premium payment | Cómo y cuándo se pagan las primas. |
| Modos | Premium modes | Cada cuánto se pagan las primas: al año, cada seis meses, cada tres meses o cada mes. |
| Período de gracia | Grace period | El tiempo después de la fecha de pago de la prima en que todavía se puede pagar y la póliza sigue en vigor. |
| Préstamo automático de primas contra la póliza | Automatic premium loan | Una disposición que paga una prima atrasada con un préstamo del valor en efectivo para que la póliza no caduque. |
| Nivelado o flexible | Level or flexible premium | Una prima que es igual cada período (nivelada) o que el dueño puede cambiar (flexible). |
| Reinstalación | Reinstatement | Volver a poner en vigor una póliza caducada, por lo general pagando las primas atrasadas con intereses y, muchas veces, probando asegurabilidad. En la parte de Texas del bosquejo se dice «reincorporación», y el Departamento dice «restablecer». |
| Préstamos contra la póliza | Policy loans | Dinero que el dueño pide prestado a la compañía con el valor en efectivo como única garantía. |
| retiros | withdrawals | Dinero que se saca del valor en efectivo de la póliza; reduce ese valor y puede reducir el beneficio. |
| rescates parciales | partial surrenders | Sacar parte del valor en efectivo de una póliza de vida universal sin terminarla. |
| Opciones de no caducidad | Nonforfeiture options | Las opciones del dueño para el valor en efectivo si deja de pagar: efectivo, seguro saldado reducido o seguro de término prolongado. |
| seguro saldado reducido | reduced paid-up insurance | Una opción de no caducidad que usa el valor en efectivo para comprar una póliza más pequeña, ya pagada, del mismo tipo. |
| seguro de término prolongado | extended term insurance | Una opción de no caducidad que usa el valor en efectivo para comprar seguro de término por el mismo monto durante el tiempo que alcance. |
| Dividendos | Dividends | Una devolución de parte de la prima que puede pagar una póliza participante cuando a la compañía le va mejor de lo esperado; no está garantizada. |
| opciones de dividendos | dividend options | Las formas de usar un dividendo: en efectivo, para bajar la prima, dejarlo con intereses, o comprar adiciones pagadas o término de un año. |
| participante | participating | Una póliza que puede recibir dividendos. |
| no-participante | non-participating | Una póliza que no paga dividendos. |
| adiciones pagadas | paid-up additions | Pequeñas cantidades de seguro ya pagado que se compran con los dividendos y se suman a la póliza. |
| Incontestabilidad | Incontestability | La disposición de que, después de cierto tiempo en vigor en vida del asegurado, la compañía ya no puede anular la póliza por lo dicho en la solicitud. |
| período de disputabilidad | contestable period | El plazo, dos años en Texas, en que la compañía puede revisar y disputar la solicitud. Ojo: la guía en español del Departamento lo llama «periodo de prueba», el mismo nombre que la parte de Texas del bosquejo usa para el free look. |
| Asignaciones | Assignments | Traspasos de parte o de todos los derechos de la póliza a otra persona, como un prestamista. En la parte de Texas del bosquejo se dice «cesión». |
| cesión absoluta | absolute assignment | Un traspaso permanente de todos los derechos de dueño de la póliza a otra persona. |
| cesión colateral | collateral assignment | Un traspaso temporal de parte de los derechos de la póliza a un prestamista como garantía de un préstamo. |
| Suicidio | Suicide clause | Una disposición que limita el pago de la compañía, por lo general a devolver las primas, si el asegurado se suicida dentro de cierto tiempo después de la emisión. |
| Indicar la edad o género erróneo | Misstatement of age and gender | La disposición que ajusta el beneficio a lo que la prima pagada habría comprado con la edad o el género correctos. |
| Opciones de liquidación | Settlement options | Las formas de pagar el beneficio: una suma total, solo intereses, un período fijo, una cantidad fija o un ingreso de por vida. |
| suma total | lump sum | Todo el beneficio pagado de una sola vez. |
| opción de interés | interest-only option | La compañía guarda el beneficio y le paga al beneficiario solo los intereses cada cierto tiempo. |
| periodo fijo | fixed-period option | El beneficio se paga en partes iguales, con intereses, durante el número de años que se elija. |
| cantidad fija | fixed-amount option | El beneficio se paga en partes de una cantidad elegida hasta que se acabe el dinero. |
| ingreso de por vida | life income option | El beneficio se paga como un ingreso durante el resto de la vida del beneficiario. El Departamento dice «reembolso de vida». |
| Exclusiones de la póliza | Policy exclusions | Causas de muerte o situaciones en que la póliza no paga el beneficio completo. |
| Guerra | War exclusion | Una exclusión que limita el pago cuando la muerte la causa una guerra o el servicio militar en tiempo de guerra. |
| Aviación | Aviation exclusion | Una exclusión que limita el pago cuando la muerte resulta de actividades de aviación en las condiciones que indica la póliza. |
| Ocupación peligrosa | Dangerous occupation exclusion | Una exclusión que limita el pago cuando la muerte viene de un trabajo peligroso que nombra la póliza. |
| Llenar la solicitud | Completing the application | Llenar el formulario con datos del solicitante, el asegurado y la cobertura que se quiere; pasa a ser parte del contrato. |
| solicitud | application | El formulario que el solicitante llena y firma para pedir el seguro. |
| Firmas requeridas | Required signatures | Las firmas que necesita la solicitud, normalmente la del agente, la del solicitante y la del asegurado propuesto si es otra persona. |
| Cambios a la solicitud | Changes in the application | Correcciones a la solicitud, que el solicitante debe aprobar con sus iniciales; el agente no puede cambiar las respuestas por su cuenta. |
| Consecuencias de las solicitudes incompletas | Consequences of incomplete applications | Una solicitud incompleta por lo general se devuelve o se atrasa, y la póliza no se emite hasta que esté completa. |
| Garantías y representaciones | Warranties and representations | Dos tipos de declaraciones: una garantía se asegura como totalmente cierta; una representación es cierta según lo que sabe la persona. Ojo: aquí «garantía» es un término legal, no la garantía de un producto. |
| ocultación | concealment | No decirle a propósito a la compañía un hecho importante. |
| hecho importante | material fact | Un dato que cambiaría la decisión de la compañía de emitir la póliza o su precio. También se dice «hecho material». |
| Cobro de la primera prima y entrega del recibo | Collecting the initial premium and issuing the receipt | Cobrar la primera prima con la solicitud y darle un recibo al solicitante. |
| recibo condicional | conditional receipt | Un recibo de la primera prima que hace que la cobertura empiece en cierta fecha solo si la compañía luego decide que el solicitante es asegurable. |
| Reemplazo | Replacement | Comprar una póliza o anualidad nueva y terminar o reducir una que ya se tiene, como parte del mismo trato. |
| Divulgaciones en el lugar de la venta | Disclosures at point of sale | Avisos que el solicitante debe recibir durante la venta, como los de privacidad y el consentimiento para la prueba de VIH. |
| HIPAA | HIPAA | La ley federal de portabilidad y responsabilidad del seguro médico (HIPAA), cuya regla de privacidad protege la información de salud. El bosquejo la escribe «HIPPA». |
| consentimiento de prueba de VIH | HIV consent | El permiso por escrito del solicitante antes de que la compañía haga la prueba de VIH. |
| Ley PATRIOT de los EE.UU. | USA PATRIOT Act | La ley federal que, entre otras cosas, exige a las compañías de seguros tener programas antilavado de dinero para ciertos productos. |
| antilavado de dinero | anti-money laundering | Reglas y controles para impedir que se esconda dinero ilegal en productos financieros como seguros de vida y anualidades. |
| informe de actividades sospechosas | suspicious activity report | Un informe que la compañía presenta al gobierno federal sobre una transacción que puede tener que ver con lavado de dinero. |
| Privacidad de la Ley Gramm-Leach-Bliley (GLBA) | Gramm-Leach-Bliley Act (GLBA) privacy | La ley federal que exige a las compañías financieras, incluidas las de seguros, explicar cómo comparten la información personal de sus clientes y protegerla. |
| aviso de privacidad | privacy notice | El aviso que le dice al cliente qué información personal recoge y comparte la compañía, y cómo limitar lo que comparte. |
| información personal no pública | nonpublic personal information | Información financiera personal de un cliente que no está disponible al público. |
| Aseguramiento | Underwriting | El proceso con que la compañía decide si acepta un riesgo y con qué prima. En el uso diario también se dice «suscripción». |
| asegurador (persona que evalúa el riesgo) | underwriter | El empleado de la compañía que revisa las solicitudes y decide si se asegura y cómo. |
| aseguramiento de campo | field underwriting | La parte del aseguramiento que hace el agente: reunir información correcta y evaluar al solicitante al momento de la venta. |
| Interés asegurable | Insurable interest | La expectativa razonable de beneficiarse de la vida del asegurado, o de perder con su muerte; debe existir al comprar la póliza. |
| Información médica y reportes al consumidor | Medical information and consumer reports | Expedientes de salud e informes de terceros sobre el solicitante que la compañía usa para el aseguramiento. |
| declaración del médico tratante | attending physician statement | Un informe del médico del solicitante sobre su historial de salud. |
| examen paramédico | paramedical exam | Un examen de salud básico para una solicitud, hecho por un técnico capacitado en vez de un médico. |
| informe de inspección | inspection report | Un informe al consumidor sobre los hábitos, las finanzas y la reputación del solicitante, hecho por una compañía externa. |
| Ley de Informe Justo de Crédito | Fair Credit Reporting Act | La ley federal que regula cómo se reúnen y usan los informes al consumidor y da derecho a conocerlos y disputarlos. |
| acción adversa | adverse action | Una decisión en contra del solicitante, como negarle el seguro o cobrarle más, que la ley obliga a explicar cuando se basa en un informe al consumidor. |
| Clasificaciones de riesgos | Risk classification | Poner al solicitante en un grupo, como preferente, estándar o inferior al estándar, que determina la prima. |
| riesgo preferente | preferred risk | Un solicitante más sano que el promedio, que recibe una prima más baja. |
| riesgo estándar | standard risk | Un solicitante de riesgo promedio que paga la prima normal. |
| riesgo inferior al estándar | substandard risk | Un solicitante de riesgo más alto que el promedio, al que se puede asegurar con una prima más alta. También se dice «riesgo con recargo». |
| riesgo rechazado | declined risk | Un solicitante al que la compañía no asegura. |
| Seguro de vida originado por un extraño (STOLI) | Stranger-originated life insurance (STOLI) | Una póliza comprada desde el principio sobre la vida de una persona por o para inversionistas sin interés asegurable, que esperan ganar con su muerte. En la parte de vida del bosquejo aparece como «propiedad de un extraño/inversionista». |
| Seguro de vida originado por un inversionista (IOLI) | Investor-originated life insurance (IOLI) | Otro nombre para una póliza organizada desde el principio para que sea de inversionistas; tiene el mismo problema de interés asegurable que el STOLI. |
| Entrega de la póliza | Delivering the policy | Darle al dueño la póliza emitida, cobrar la prima pendiente y explicarla. |
| Cuando comienza la cobertura | When coverage begins | El momento en que la compañía queda obligada a pagar; depende del recibo que se dio, la prima pagada y la entrega de la póliza. |
| declaración de buena salud | statement of good health | Una declaración firmada, que se pide al entregar la póliza si no se pagó prima con la solicitud, de que la salud del asegurado no ha cambiado. |
| Ley contractual | Contract law | Las reglas legales que hacen obligatorio un acuerdo, como una póliza de seguro. |
| Elementos de un contrato | Elements of a contract | Lo que necesita un contrato válido: oferta y aceptación, contraprestación, partes competentes y un propósito legal. |
| Oferta y aceptación | Offer and acceptance | Una parte propone y la otra acepta; en seguros, la solicitud con la prima suele ser la oferta, y la emisión de la póliza, la aceptación. |
| Partes competentes | Competent parties | Personas que pueden hacer un contrato según la ley, por ejemplo adultos en sus cabales. |
| Propósito legal | Legal purpose | El requisito de que el contrato tenga un fin legal. |
| Aspectos especiales del contrato de seguros | Unique aspects of the insurance contract | Rasgos que distinguen al contrato de seguro: condicional, unilateral, de adhesión y aleatorio. |
| Condicional | Conditional contract | La compañía paga solo si se cumplen ciertas condiciones, como pagar las primas y presentar prueba de la pérdida. |
| Unilateral | Unilateral contract | Solo la compañía hace una promesa que se le puede exigir por ley; el dueño puede dejar de pagar y terminar la póliza. |
| Adhesión | Contract of adhesion | La compañía redacta el contrato y el comprador lo acepta tal como está, así que lo que no esté claro se interpreta a favor del comprador. |
| Aleatorio | Aleatory contract | Lo que da cada parte no es igual y depende de un hecho incierto, como cuándo fallece el asegurado. |
| máxima buena fe | utmost good faith | El principio de que las dos partes de un contrato de seguro deben ser honestas y decir los hechos importantes. |
| ilustración | illustration | Una presentación de cómo pueden cambiar con el tiempo los valores y beneficios de una póliza, que muestra qué está garantizado y qué no. |
| Terceros dueños | Third-party ownership | Cuando el dueño de la póliza es otra persona y no el asegurado, como un padre, un cónyuge o un negocio. |
| Acuerdos de liquidación de seguro de vida | Life settlements | La venta de una póliza de vida existente a un tercero por más que su valor en efectivo y menos que su beneficio. El Departamento dice «liquidación del seguro de vida». |
| acuerdo viático | viatical settlement | Una liquidación de seguro de vida que hace un asegurado con una enfermedad terminal o crónica. |
| proveedor de liquidación | settlement provider | La compañía que compra una póliza en una liquidación de seguro de vida; en Texas debe estar registrada con el Departamento. |
| Seguro de vida grupal | Group life insurance | Seguro de vida con una póliza maestra emitida a un grupo, como un empleador, que cubre a sus miembros. El Departamento dice «seguro de vida en grupo». |
| póliza maestra | master policy | El único contrato que se emite al titular del grupo en un seguro grupal. |
| certificado de seguro | certificate of insurance | El documento que recibe cada miembro de un plan grupal como prueba de su cobertura. |
| Privilegio de conversión | Conversion privilege | El derecho de quien sale de un plan grupal a comprar una póliza individual sin probar buena salud. |
| Contributiva | Contributory plan | Un plan grupal en el que los miembros pagan parte de la prima. |
| No contributiva | Noncontributory plan | Un plan grupal en el que el empleador paga toda la prima. |
| Planes de jubilación | Retirement plans | Formas de ahorrar para la jubilación, muchas veces con ventajas en los impuestos. |
| Planes calificados | Qualified plans | Planes de jubilación que cumplen las reglas federales de impuestos, así que sus aportaciones tienen ventajas fiscales, como los planes 401(k) y las pensiones. |
| Planes no calificados | Nonqualified plans | Planes de jubilación o de beneficios que no cumplen las reglas federales de los planes calificados, como muchos planes de compensación diferida para ejecutivos. |
| cuenta individual de jubilación (IRA) | individual retirement account (IRA) | Una cuenta personal para la jubilación con ventajas en los impuestos federales. |
| IRA Roth | Roth IRA | Una IRA que se financia con dinero ya gravado y cuyos retiros que califican no pagan impuestos. |
| plan de beneficio definido | defined benefit plan | Una pensión que promete un ingreso fijo en la jubilación, por lo general según el salario y los años trabajados. |
| plan de contribución definida | defined contribution plan | Un plan de jubilación, como el 401(k), donde el beneficio depende de lo que se aporta y de lo que gana. |
| impuestos diferidos | tax-deferred | Crecimiento que no paga impuestos hasta que se retira el dinero. |
| multa por retiro anticipado | early withdrawal penalty | Un impuesto federal adicional del 10% que por lo general se cobra sobre retiros gravables de anualidades o de jubilación antes de los 59½ años. |
| Análisis/adecuacidad de las necesidades de seguro de vida | Life insurance needs analysis/suitability | Calcular cuánto y qué tipo de seguro necesita una persona, y si un producto le conviene. En otra parte del bosquejo se dice «idoneidad». |
| Necesidades de seguro personal | Personal insurance needs | Lo que necesitaría una familia si el asegurado fallece: gastos finales, deudas, reemplazo de ingresos y estudios, por ejemplo. |
| Necesidades de seguro comercial | Business insurance needs | Formas en que un negocio usa el seguro de vida, como la cobertura de persona clave y el financiamiento de un acuerdo de compraventa. |
| Persona clave | Key person insurance | Una póliza que un negocio tiene sobre un empleado importante, pagadera al negocio, para cubrir la pérdida que causaría su muerte. |
| Compraventa | Buy-sell agreement | Un acuerdo de que los socios que quedan (o el negocio) comprarán la parte de un socio que fallece; muchas veces se financia con seguro de vida. |
| gastos finales | final expenses | Los gastos al morir, como el funeral, las cuentas médicas y las deudas. |
| Beneficios del Seguro Social | Social Security benefits | Beneficios federales para trabajadores jubilados o incapacitados y para las familias de trabajadores que fallecen. |
| beneficios para sobrevivientes | survivors benefits | Pagos del Seguro Social a ciertos familiares de un trabajador que fallece. |
| pago único por fallecimiento | lump-sum death payment | Un pago único del Seguro Social al cónyuge o hijo sobreviviente cuando fallece un trabajador. |
| créditos de trabajo | work credits | Unidades que se ganan al trabajar y pagar impuestos del Seguro Social, y que deciden si la familia del trabajador puede recibir beneficios. |
| Tratamiento de impuestos para las primas, recaudos y dividendos de los seguros | Tax treatment of insurance premiums, proceeds and dividends | Las reglas federales de impuestos sobre lo que se paga y se recibe de un seguro de vida. |
| Seguro de vida individual | Individual life (tax treatment) | En una póliza personal, las primas por lo general no se deducen y el beneficio por lo general no es ingreso gravable. |
| seguro de vida grupal de término | group-term life insurance | Seguro de término que da el empleador; el costo de los primeros $50,000 de cobertura no es ingreso gravable para el empleado. |
| Contratos Modificados de Vida e Inversiones (MEC) | Modified Endowment Contracts (MECs) | Pólizas de vida pagadas más rápido de lo que permite la ley federal (no pasan la prueba de siete pagos), así que los préstamos y retiros pagan impuestos como los de una anualidad. |
| prueba de siete pagos | seven-pay test | La prueba federal que compara las primas pagadas en los primeros siete años de la póliza con un límite; si no la pasa, la póliza es un MEC. |
| base del costo | cost basis | El total de primas pagadas en la póliza, menos lo que ya se recibió libre de impuestos; lo que pase de esa base puede pagar impuestos. |
| intercambio 1035 | 1035 exchange | Un cambio libre de impuestos de una póliza de vida o anualidad por otra, según la sección 1035 del código federal de impuestos. |
| compensación diferida | deferred compensation | Pago que el empleado gana ahora pero recibe después, muchas veces en un plan no calificado. |
| fideicomiso | trust | Un arreglo legal en el que un fideicomisario guarda y administra bienes para los beneficiarios. |
| fideicomisario | trustee | La persona o institución que administra un fideicomiso. |
| tutor | guardian | La persona nombrada para administrar el dinero de un menor o cuidarlo. |
| Departamento de Seguros de Texas | Texas Department of Insurance | La agencia del estado que regula los seguros y da las licencias de agente en Texas. |
| El Comisionado de Seguros | Commissioner of Insurance | El funcionario que dirige el Departamento de Seguros de Texas y hace cumplir el Código de Seguros. |
| Código de Seguros de Texas | Texas Insurance Code | La ley del estado que rige los seguros en Texas (el TIC del bosquejo). |
| Código Administrativo de Texas | Texas Administrative Code | Las reglas que adoptan las agencias del estado; las de seguros están en el Título 28 (el TAC del bosquejo). |
| Poderes y deberes generales | General powers and duties | La autoridad del comisionado para hacer cumplir las leyes de seguros, adoptar reglas y supervisar a compañías y agentes. |
| Revisión de registros | Examination of records | El derecho del Departamento a revisar los libros y registros de las compañías y de quienes tienen licencia. |
| Investigación/Aviso de audiencia | Investigation/Notice of hearing | El poder del Departamento para investigar y el aviso formal que recibe una persona antes de una audiencia sobre los cargos. |
| audiencia | hearing | Un procedimiento formal donde se escuchan los cargos contra una compañía o alguien con licencia. |
| Penalidades | Penalties | Sanciones que puede poner el Departamento, como multas o medidas contra una licencia. |
| penalidad administrativa | administrative penalty | Una multa que impone el comisionado por violar las leyes de seguros. |
| Órdenes de cese y desista | Cease and desist orders | Órdenes del comisionado para que se deje de hacer un acto o práctica ilegal. En el uso diario: «orden de cese y desistimiento». |
| restitución | restitution | Devolver el dinero a las personas perjudicadas por una violación. |
| Definiciones de seguros | Insurance definitions | Los significados legales de los términos que usa el Código de Seguros de Texas. |
| Certificado de autoridad | Certificate of authority | El permiso que da el Departamento para que una compañía de seguros haga negocios de seguros en Texas. |
| compañía no autorizada | unauthorized insurer | Una compañía de seguros sin certificado de autoridad para hacer negocios en Texas. |
| Realizar transacciones de seguro | Transacting insurance | Actos como hacer o proponer un contrato de seguro, cobrar primas u otros negocios de seguros. |
| compañía doméstica | domestic insurer | Una compañía de seguros organizada según las leyes de Texas. |
| compañía extranjera | foreign insurer | Una compañía de seguros organizada según las leyes de otro estado de EE. UU. Ojo: «extranjera» aquí no quiere decir de otro país. |
| compañía internacional | alien insurer | Una compañía de seguros organizada según las leyes de otro país. El bosquejo usa «internacional» para lo que en inglés es «alien». |
| Acciones | Stock company | Una compañía de seguros cuyos dueños son accionistas, que pueden recibir sus ganancias. El bosquejo dice «acciones»; en el uso diario: «compañía por acciones». |
| cooperativas | Mutual company | Una compañía de seguros cuyos dueños son sus asegurados, que les puede devolver ganancias como dividendos. El bosquejo dice «cooperativas»; en el uso diario: «compañía mutua». |
| Fraternales | Fraternal benefit societies | Organizaciones de miembros con un sistema de logias y un gobierno representativo que dan beneficios de seguro a sus miembros. |
| Requisitos de la licencia | Licensing requirements | Lo que una persona debe cumplir para obtener y mantener una licencia de agente en Texas. |
| Agentes/Agencia | Agent/Agency license | Licencias para personas y para empresas que actúan como agentes de seguros. |
| agente de vida | life agent | Quien tiene licencia en Texas para vender seguros de vida y anualidades. |
| titular de la licencia | license holder | La persona o empresa que tiene una licencia del Departamento. |
| Agente no residente | Nonresident agent | Un agente que vive en otro estado y tiene licencia de Texas. |
| Temporal | Temporary license | Una licencia por poco tiempo para una persona que una compañía patrocinadora está entrenando antes de aprobar el examen. |
| patrocinador | sponsor | La compañía o agencia que pide la licencia temporal y supervisa al aprendiz. |
| Exenciones/excepciones | Exemptions/exceptions | Casos en los que una persona no tiene que presentar el examen de licencia. |
| Nombramiento | Appointment | La autorización de una compañía a un agente con licencia para representarla, registrada con el Departamento. En el uso diario a veces se dice «designación» o «contrato con la compañía». |
| Educación continuada | Continuing education | Cursos que debe completar quien tiene licencia en cada período para poder renovarla. En el uso diario: «educación continua». |
| ética | ethics | Horas obligatorias de educación continuada sobre conducta honesta y justa. |
| Mantenimiento de registros | Records maintenance | La obligación de guardar registros de las transacciones para que el Departamento los pueda revisar. |
| Denegación de la licencia | License denial | La negativa del Departamento a dar una licencia, por ejemplo por fraude o ciertos delitos. |
| renovación | renewal | Extender la licencia por otro período cumpliendo los requisitos y pagando la cuota. |
| vencimiento | expiration | La fecha en que termina la licencia si no se renueva. |
| Cancelación, revocación, suspensión de la licencia | License termination, revocation, suspension | Formas en que el Departamento puede terminar una licencia para siempre (revocación) o por un tiempo (suspensión). |
| libertad condicional | probation | Una medida disciplinaria que permite seguir trabajando con condiciones. |
| Notificación del Departamento de cierta información | Notification to Department of certain information | La obligación de quien tiene licencia de avisar al Departamento de ciertos cambios y hechos. |
| Cambio de dirección | Change of address | Quien tiene licencia debe avisar al Departamento de su nueva dirección. |
| Condenas por delitos graves | Felony convictions | Condenas por delitos graves, que el Departamento toma en cuenta para las licencias. |
| Acción administrativa tomada en contra del titular de la licencia | Administrative action taken against a license holder | Una medida disciplinaria de un regulador contra quien tiene licencia, que se debe reportar. |
| Prácticas de mercadeo | Marketing practices | Cómo se anuncian y venden los seguros, y las prácticas que prohíbe la ley. |
| Prácticas comerciales injustas/prohibidas | Unfair/prohibited trade practices | Actos que el Código de Seguros prohíbe al vender y manejar seguros. |
| Métodos y prácticas de reclamaciones | Claims methods and practices | Reglas sobre cómo deben manejar y pagar las reclamaciones las compañías, y las prácticas injustas que deben evitar. |
| Publicidad falsa | False advertising | Publicidad que es falsa, engañosa o que confunde. |
| Representaciones falsas | Misrepresentation | Una declaración falsa o engañosa sobre los términos, beneficios o valor de una póliza, por ejemplo para que alguien compre, deje caducar o reemplace una póliza. |
| Difamación | Defamation | Decir cosas falsas y maliciosas sobre la situación financiera de una compañía o de una persona del ramo de seguros. |
| Rebajas | Rebating | Darle al comprador algo de valor que no está en la póliza, como parte de la comisión, para lograr la venta. Es el término del bosquejo; no tiene que ver con un descuento normal de precio. |
| Fraude | Fraud | Mentir u ocultar hechos a propósito para obtener dinero o ventaja de un seguro. |
| Boicot, coacción, intimidación | Boycott, coercion, intimidation | Ponerse de acuerdo o actuar en conjunto para boicotear, coaccionar o intimidar de un modo que limita sin razón el negocio de seguros o lo monopoliza. |
| Mezcla | Commingling | Juntar las primas u otro dinero que se guarda para otros con el dinero propio del agente. |
| fiduciario | fiduciary | Una persona a quien se le confía manejar dinero de otros, como el agente con las primas. |
| Discriminación injusta | Unfair discrimination | Tratar de forma distinta en tarifas o beneficios a personas de la misma clase y riesgo sin una razón válida. |
| Deberes/responsabilidades de los agentes | Agent duties/responsibilities | Lo que la ley exige a los agentes al tratar con clientes, compañías y el Departamento. |
| Compartir comisiones | Commission sharing | Pagar parte de una comisión a otra persona; en Texas, un agente solo puede pagar comisiones a alguien con licencia de agente. |
| comisión | commission | El pago que recibe el agente de la compañía por una venta. |
| Asociación Afianzadora de Seguros de Vida y Salud de Texas | Texas Life and Health Insurance Guaranty Association | La asociación que protege a los asegurados, hasta los límites de la ley, cuando una compañía miembro de vida o salud queda insolvente. |
| compañía insolvente | insolvent insurer | Una compañía que no puede pagar sus obligaciones y queda bajo una orden judicial. |
| Mercadeo y procuración | Marketing and solicitation | Anunciar seguros de vida y ofrecerlos a la gente, actividades que regulan las reglas de Texas. «Procuración» es el término del bosquejo; en el uso diario se diría «ofrecer» o «vender». |
| Publicidad/Ilustraciones | Advertising/Illustrations | Los anuncios y las ilustraciones de pólizas de vida, que deben ser verdaderos y seguir las reglas del Departamento. |
| Resumen de la póliza | Policy summary | Un documento con las primas, beneficios y valores de la póliza en particular, que se le da al comprador. |
| Guía del comprador | Buyer's guide | Una guía estándar que explica el seguro de vida en general y cómo comparar pólizas, que se le da al comprador. |
| Disposiciones de póliza de vida individual y anualidad | Individual life and annuity policy provisions | Las disposiciones que la ley de Texas exige o prohíbe en las pólizas de vida individual y las anualidades. |
| Periodo de prueba | Free look (Texas rule) | El plazo de Texas después de la entrega en que el dueño puede devolver la póliza y recibir su dinero. Es el mismo concepto que «período de revisión» en la parte general. |
| Periodo de gracia | Grace period (Texas law) | La ley de Texas exige al menos un mes después de cada fecha de pago, después de la primera, en que la póliza sigue en vigor. |
| Disposiciones prohibidas | Prohibited provisions | Cláusulas que la ley de Texas no permite en una póliza de vida, como limitar a menos de dos años el plazo para demandar. |
| Primas pagadas con anticipación | Premiums payable in advance | La disposición obligatoria de que las primas se pagan por adelantado, en la oficina de la compañía o a un agente a cambio de un recibo firmado. |
| Declaración del asegurado | Statement of insured | La disposición obligatoria de que, si no hay fraude, lo que declara el asegurado son representaciones y no garantías. |
| Indicación errónea de la edad | Misstatement of age (Texas law) | Si se declaró una edad menor a la real, el beneficio es lo que la prima pagada habría comprado con la edad correcta. |
| Tiempo de liquidación de una reclamación | Time for settlement of a claim | La ley de Texas exige pagar las reclamaciones por muerte dentro de dos meses después de recibir la prueba de la muerte y del derecho del reclamante. |
| Designación de beneficiario, transferencia o cesión de póliza | Designation of beneficiary, transfer or assignment of policy | Las reglas de Texas para nombrar beneficiarios y para transferir o ceder una póliza. |
| Cesión de beneficios | Assignment of benefits | Traspasar a otra persona el derecho a recibir los beneficios de la póliza. |
| Beneficios de vida de término acelerados | Accelerated term life benefits | El pago adelantado de parte del beneficio de una póliza de término cuando el asegurado tiene una condición que califica. |
| Reincorporación | Reinstatement (Texas rule) | Las reglas de Texas para volver a poner en vigor una póliza caducada. Es el mismo concepto que «reinstalación» en la parte general. |
| Limitaciones de demandas | Limitations of lawsuits | Límites al plazo para demandar por una póliza; Texas no permite que una póliza de vida fije menos de dos años. |
| Liquidación al vencimiento | Settlement at maturity | Lo que debe pagar una póliza al vencer: por lo menos el monto nominal más las adiciones por dividendos, menos deudas y primas pendientes. |
| Requisitos de elegibilidad y aseguramiento grupal | Group eligibility and underwriting requirements | Las reglas de Texas sobre qué grupos y miembros pueden tener seguro de vida grupal. |
| Conversión a póliza individual | Conversion to individual policy | El derecho de un miembro cuya cobertura grupal termina a comprar una póliza individual sin pruebas de asegurabilidad dentro de un plazo. |
| Cobertura de dependiente | Dependent coverage | Cobertura de vida grupal para el cónyuge y los hijos de un miembro. |
| Cesión | Assignment (group life) | El traspaso que hace un miembro del grupo de sus derechos de la cobertura grupal a otra persona. |
| Disposiciones requeridas | Required provisions | Disposiciones que la ley de Texas exige en toda póliza de vida grupal. |
| Seguro de vida de crédito | Credit life insurance | Un seguro sobre la vida de quien pide un préstamo, que le paga al prestamista el saldo si el deudor fallece. |
| Propósito | Purpose (replacement law) | Por qué Texas regula el reemplazo: para que el comprador tenga los datos para decidir si le conviene reemplazar una póliza. |
| Responsabilidades del agente | Duties of agent (replacement) | Lo que debe hacer el agente cuando una venta incluye un reemplazo, como entregar el aviso obligatorio. |
| Responsabilidades de la compañía de seguros reemplazante | Duties of replacing insurance company | Lo que debe hacer la compañía que emite la póliza nueva en un reemplazo. |
| compañía existente | existing insurer | La compañía cuya póliza o anualidad se está reemplazando. |
| aviso sobre reemplazo | notice regarding replacement | El aviso por escrito que recibe el comprador sobre el reemplazo de una póliza o anualidad existente. |
| Ley de no caducidad | Nonforfeiture law | La ley de Texas que exige valores de rescate en efectivo y otros beneficios de no caducidad en las pólizas de vida. |
| Beneficios acelerados | Accelerated benefits (group life) | El pago de parte del beneficio de vida grupal mientras el asegurado vive y tiene una condición que califica. |
| titular de la póliza grupal | group policyholder | El empleador, sindicato u otra entidad que tiene la póliza grupal maestra. |
| empleado elegible | eligible employee | Un empleado que cumple los requisitos del plan grupal para tener cobertura. |
| sindicato | labor union | Una organización de trabajadores que puede ser titular de una póliza grupal para sus miembros. |
| seguro de vida variable | variable life insurance | Seguro de vida cuyo valor en efectivo, y a veces su beneficio, depende de inversiones que elige el dueño; para venderlo también se necesita licencia de valores. |
| licencia de valores | securities license | El registro federal que se necesita, además de la licencia estatal de seguros, para vender seguros de vida variables y anualidades variables. |
| carga | load | Las comisiones y los cargos incluidos en una póliza o anualidad. |
| rendimiento | return | Lo que gana el dinero con el tiempo, como intereses o ganancias de inversión. |
| índice | index | Una medida de cómo sube o baja un mercado, por ejemplo un grupo de acciones de la bolsa, que se usa para acreditar interés a los productos indexados. |
| prima objetivo | target premium | Una prima sugerida en una póliza de vida universal para mantenerla en vigor según lo planeado. |
| valor de la póliza | account value | El total acumulado en una póliza de vida universal o anualidad antes de los cargos de rescate. |
| opción A (beneficio nivelado) | option A (level death benefit) | Una opción de vida universal en la que el beneficio se mantiene igual e incluye el valor en efectivo. |
| opción B (beneficio creciente) | option B (increasing death benefit) | Una opción de vida universal en la que el beneficio es el monto nominal más el valor en efectivo. |
| seguro de término de un año | one-year term | Una opción de dividendos que compra un año de seguro de término con el dividendo. |
| dejar acumular con intereses | accumulate at interest | Una opción de dividendos en la que la compañía guarda el dividendo y le paga intereses. |
| reducción de prima | reduction of premium | Una opción de dividendos que usa el dividendo para bajar la siguiente prima. |
| evidencia de asegurabilidad | evidence of insurability | Pruebas, como respuestas de salud o un examen, de que la persona cumple las normas de la compañía. |
| asegurabilidad | insurability | Si una persona califica para ser asegurada, según su salud y otros factores de riesgo. |
| asegurado propuesto | proposed insured | La persona cuya vida se cubrirá si se aprueba la solicitud. |
| emisión | issue | Cuando la compañía aprueba la solicitud y crea la póliza. |
| contraoferta | counteroffer | Cuando la compañía ofrece la cobertura con otras condiciones que las pedidas, como una prima más alta. |
| estado de salud | health status | La salud actual de una persona, que revisa el aseguramiento. |
| pasatiempos peligrosos | hazardous avocations | Pasatiempos de riesgo, como el paracaidismo o el alpinismo, que pueden subir la prima. |
| fumador | smoker | Un solicitante que usa tabaco, que por lo general paga una prima más alta. |
| ingreso por reemplazar | income replacement | El dinero que la familia necesitaría para cubrir los ingresos que dejaría de traer el asegurado. |
| seguro de vida de propiedad de la empresa | business-owned life insurance | Una póliza que una empresa tiene sobre un empleado o un socio. |
| cónyuge sobreviviente | surviving spouse | El esposo o la esposa de un trabajador o asegurado que falleció. |
| beneficios por incapacidad | disability benefits (Social Security) | Pagos del Seguro Social a trabajadores que no pueden trabajar por una condición médica grave. |
| beneficios de jubilación | retirement benefits | Pagos mensuales del Seguro Social a trabajadores jubilados. |
| contratista independiente | independent contractor | Un agente que no es empleado de la compañía y trabaja con un contrato. |
| incentivo | inducement | Algo de valor que se ofrece para convencer a una persona de comprar un seguro. |
| primas en fideicomiso | premiums held in trust | El dinero de primas que el agente cobra y guarda para la compañía o el cliente, y que no es suyo. |
| queja | complaint | El reporte de un consumidor al Departamento sobre un problema con una compañía o un agente. |
| Línea de Ayuda al Consumidor | Consumer Help Line | La línea telefónica del Departamento para preguntas y quejas de los consumidores. |
| consumidor | consumer | La persona que compra o usa un seguro. |
| delito menor | misdemeanor | Un delito menos grave que un delito grave. |
| cuota | fee | Lo que se paga por una licencia, solicitud, examen o renovación. |
| período de la licencia | license period | El tiempo que dura una licencia antes de renovarla. |
| huellas digitales | fingerprints | Las huellas que se toman para la revisión de antecedentes penales que se exige para la licencia. |
| examen de licencia | licensing exam | La prueba del estado que, en la mayoría de los casos, hay que aprobar antes de obtener la licencia de agente. |
| calificación escalada | scaled score | La calificación del examen en una escala de 0 a 100; se aprueba con 70, y no es un porcentaje de preguntas correctas. |
| valores no garantizados | non-guaranteed values | Los valores de una ilustración que dependen de los resultados futuros de la compañía y pueden ser más bajos. |
| valores garantizados | guaranteed values | Los valores de la póliza que la compañía promete en el contrato. |
| tasa de interés de préstamo | policy loan interest rate | La tasa de interés que indica la póliza para los préstamos contra su valor en efectivo. |
| prueba de pérdida | proof of loss | Los documentos que el reclamante da a la compañía para mostrar que ocurrió una pérdida cubierta. |
| reclamante | claimant | La persona que le pide a la compañía que pague una reclamación. |
| deuda de la póliza | policy indebtedness | Los préstamos de la póliza y sus intereses sin pagar, que reducen lo que paga la póliza. |
| compañía reemplazante | replacing insurer | La compañía que emite la póliza o anualidad nueva en un reemplazo. |
| seguro de vida de crédito grupal | group credit life insurance | Seguro de vida de crédito emitido a un prestamista que cubre a muchos deudores con una sola póliza. |
| saldo del préstamo | loan balance | Lo que todavía se debe de un préstamo. |
| anualidad de reemplazo | replacement annuity | Una anualidad que se compra para reemplazar otra; en Texas tiene un período de prueba más largo. |
Fuentes
- Pearson VUE, Texas Department of Insurance Candidate Handbook #124400 (October 2024), p.11 (Spanish exams) (leída el 13 de noviembre de 2026)
- Pearson VUE, Bosquejos de contenido #124402 (vigencia 1 de septiembre de 2026), cover (leída el 13 de noviembre de 2026)
Revisado el 13 de noviembre de 2026. Publicado por ExamenDeSeguros. Las fuentes de arriba son la autoridad. Esto es un resumen con nuestras palabras: revisa la fuente antes de un trámite.